اینٹی منی لانڈرنگ
تعارف
یہ اینٹی منی لانڈرنگ (AML) پالیسی اس بات کو یقینی بنانے کے لیے قائم کی گئی ہے کہ ہولا پرائم لمیٹڈ (فرم) انسداد منی لانڈرنگ، انسداد دہشت گردی کی مالی معاونت، اور پابندیوں سے متعلق تمام متعلقہ قوانین اور ضوابط کی مکمل تعمیل کرتی ہے۔ پالیسی میں مالیاتی جرائم کا مقابلہ کرنے کے لیے فرم کے عزم کی تفصیلات دی گئی ہیں اور منی لانڈرنگ یا دہشت گردی کی مالی معاونت سے متعلق کسی بھی مشکوک سرگرمیوں کو روکنے، ان کا پتہ لگانے اور رپورٹ کرنے کے لیے فعال اقدامات کا خاکہ پیش کیا گیا ہے۔ یہ تمام ملازمین، تاجروں، اور ساتھیوں پر لاگو ہوتا ہے، اور ہماری فرم کی ساکھ کی حفاظت اور بین الاقوامی AML معیارات پر پورا اترنے کے لیے اس پالیسی کی تعمیل لازمی ہے۔
دائرہ کار
یہ پالیسی کمپنی سے وابستہ تمام افراد پر لاگو ہوتی ہے، بشمول ملازمین، ڈائریکٹرز، ایجنسی کے کارکنان، رضاکار، اور انٹرن (مجموعی طور پر "کورڈ پرسنز")، نیز ایجنٹ، ٹھیکیدار، بیرونی مشیر، اور کاروباری شراکت دار۔ ہماری صنعت میں تیزی سے بدلتے ہوئے ضوابط کے پیش نظر، کمپنی نے محتاط انداز اپنایا ہے۔ لہذا، کچھ AML پالیسی کے طریقہ کار قانونی تقاضوں سے تجاوز کر سکتے ہیں۔
پالیسی کا مقصد
اس اینٹی منی لانڈرنگ (AML) پالیسی کا مقصد منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کی روک تھام، پتہ لگانے اور رپورٹ کرنے کے لیے ایک جامع فریم ورک بنانا ہے۔ ہولا پرائم لمیٹڈ تمام متعلقہ قانونی اور ریگولیٹری معیارات کی تعمیل کرتا ہے، اپنی ساکھ کو برقرار رکھتا ہے، اور مالی سالمیت کی اعلیٰ سطح کو برقرار رکھتا ہے۔
پالیسی پر لاگو تعریفیں
منی لانڈرنگ، جسے ML بھی کہا جاتا ہے، مجرمانہ سرگرمیوں کے ذریعے حاصل کیے گئے فنڈز کے غیر قانونی ماخذ کو چھپانے یا چھپانے کے عمل سے مراد ہے۔ اس عمل میں عام طور پر تین الگ الگ شامل ہوتے ہیں:
جگہ کا تعین: اس میں مالیاتی نظام میں غیر قانونی فنڈز کو متعارف کرانا شامل ہے، اکثر بینک کھاتوں میں نقد رقم جمع کر کے
تہہ بندی: تہہ بندی کے عمل میں پیچیدہ لین دین کے ذریعے فنڈز کو ان کی مجرمانہ اصلیت سے الگ کرنا شامل ہے تاکہ ان کی پگڈنڈی کو دھندلا دیا جا سکے اور وہ جائز دکھائی دیں۔
انضمام: یہ سرمایہ کاری یا خریداریوں کے ذریعے لانڈر شدہ فنڈز کو جائز معیشت میں دوبارہ متعارف کراتا ہے، جس سے غیر قانونی رقم قانونی ظاہر ہوتی ہے۔
مدد: اس میں وہ شخص شامل ہوتا ہے جو سزا سے بچنے کے لیے اس شخص کی مدد کرتا ہے جس نے جرم/جرم کا ارتکاب کیا ہو۔
خطرے کی تشخیص
کمپنی صارف کی سرگرمیوں کا اندازہ لگانے کے لیے دستیاب ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے، پلیٹ فارم پر لین دین سے متعلق منی لانڈرنگ، دہشت گردوں کی مالی معاونت، اور پابندیوں کی خلاف ورزیوں کے خطرات کو منظم کرنے کے لیے خطرے پر مبنی نقطہ نظر کو استعمال کرتی ہے۔
مخصوص خطرات
غیر قانونی فنڈز کا استعمال تشخیصی فیس کی ادائیگی کے لیے کیا جا سکتا ہے، مکمل تصدیق کے بغیر ٹریکنگ کو پیچیدہ بناتا ہے۔ جعلساز اکاؤنٹس قائم کرنے اور منی لانڈر کرنے کے لیے جعلی یا چوری شدہ شناخت کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ غیر معمولی تجارتی سرگرمیاں، جیسے مالی جواز کے بغیر اعلی تعدد کی تجارت، منی لانڈرنگ کی نشاندہی کر سکتی ہے۔ کلائنٹ فنڈز کے ذرائع کو مبہم کرنے کے لیے بیچوان یا فریق ثالث کی ادائیگی کی خدمات استعمال کر سکتے ہیں۔
تجزیہ
خطرے کے جائزے ظاہر کرتے ہیں کہ اہم خطرات اس وقت پیدا ہوتے ہیں جب پلیٹ فارم کو اس کے مطلوبہ تعلیمی اور تجارتی مقاصد سے باہر استعمال کیا جاتا ہے۔ اگرچہ یہ سرگرمیاں عام طور پر کم سے کم خطرہ لاحق ہوتی ہیں، معیاری استعمال سے انحراف منی لانڈرنگ یا پابندیوں کی چوری کے امکانات کو بڑھاتا ہے۔ لہذا، AML پالیسی پلیٹ فارم کے غلط استعمال کی نشاندہی کرنے اور ان سے نمٹنے پر توجہ مرکوز کرتی ہے جو عام کاروباری طریقوں سے ہٹ جاتا ہے۔
رہنما اصول
رہنما خطوط بتاتے ہیں کہ یہ AML پالیسی مذکورہ بالا خطرات سے کیسے نمٹتی ہے، اور یہ پلیٹ فارم کے تمام صارفین پر لاگو ہوتی ہے۔
معلومات کے ذرائع
کمپنی یہ شناخت کرنے کے لیے اندرونی اور بیرونی دونوں ذرائع استعمال کرتی ہے کہ آیا افراد ان پابندیوں یا پابندیوں کے تابع ہیں جو ان کی تجارتی سرگرمیوں کو متاثر کر سکتی ہیں۔ ان ذرائع میں شامل ہیں، لیکن ان تک محدود نہیں ہیں:
- OFAC خصوصی طور پر نامزد شہریوں (SDN) اور سیکٹرل پابندیوں کی شناخت (SSI) کی فہرستیں
- یورپی یونین کی پابندیوں کی مجموعی فہرست
- برطانیہ کی پابندیوں کی فہرست
- اقوام متحدہ کی پابندیوں کی فہرست
- سیاسی طور پر بے نقاب افراد (PEP) کی فہرست
- خصوصی دلچسپی رکھنے والے افراد یا اداروں (SIP, SIE) کی فہرست
- میڈیا کوریج
کسٹمر کی تصدیق (KYC)
فرم آن بورڈنگ کے وقت صارفین کے لیے تفصیلی توثیق کے طریقہ کار کو انجام دینے اور موجودہ کلائنٹس کے متواتر تشخیصات کرنے کے لیے پرعزم ہے۔ اس میں شناختی تفصیلات کو محفوظ اور تصدیق کرنا، گاہک کے فنڈز کی اصلیت کو سمجھنا، اور ہر کلائنٹ کے متعلقہ خطرات کا جائزہ لینا شامل ہے۔
بہتر ڈیو ڈیلیجنس (EDD)
اعلی خطرے والے سمجھے جانے والے کلائنٹس کے لیے، جیسے کہ سیاسی طور پر بے نقاب افراد (PEPs) یا زیادہ خطرے والے علاقوں سے، فرم مکمل جانچ پڑتال کو یقینی بنانے کے لیے مزید سخت مستعدی کے اقدامات نافذ کرے گی۔
کمپنی اضافی دستاویزات جیسے بینک اسٹیٹمنٹس، پے سلپس، ٹیکس ڈیکلریشنز، اور قانونی دستاویزات کی درخواست کر سکتی ہے۔ الیکٹرانک فراہم کنندگان کو شناخت کی تصدیق اور پابندیوں کی فہرست کی اسکریننگ کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ لین دین کی قدروں میں تبدیلی کے لیے بیرونی قانونی مشیروں کی مشاورت سے CCO سے منظوری درکار ہوگی۔
ممنوعہ صارفین
- بھتہ خوری یا رینسم ویئر کی سرگرمیوں میں ملوث صارفین کو پابندیوں کی فہرست میں درج کیا جائے گا۔
- غیر بھروسہ مند سمجھے جانے والے IP پتوں کے صارفین، جو FATF-سیاہ یا گرے لسٹڈ دائرہ اختیار میں واقع ہیں، یا پہلے مشتبہ کے طور پر جھنڈا لگائے گئے تھے، ان کی کڑی نگرانی کی جائے گی۔
- اگر کوئی صارف KYC دستاویزات فراہم کرنے یا اپنے فنڈز کے ذرائع کے بارے میں سوالات کے جواب دینے سے انکار کرتا ہے، تو مزید تفتیش کی جائے گی۔
- وہ صارفین جو KYC دستاویزات جمع کراتے ہیں یا کسی اور سے تعلق رکھنے والے اکاؤنٹ کی اسناد استعمال کرتے ہیں ان پر پلیٹ فارم سے پابندی عائد کر دی جائے گی۔
تمام معاملات میں، صارفین پر فوری طور پر پابندی عائد کر دی جائے گی، اور چیف کمپلائنس آفیسر (CCO) کو اس بات کا جائزہ لینے کے لیے مطلع کیا جائے گا کہ آیا اس واقعے کی اطلاع حکام کو دی جانی چاہیے۔
ادائیگی
کمپنی تیسرے فریق کو ادائیگیوں یا نکالنے کے خلاف سخت پالیسی نافذ کرتی ہے۔ فنڈڈ صارفین کو تجارتی منافع کو اسی ادائیگی کے طریقے سے واپس لینا چاہیے جو پلیٹ فارم پر لین دین کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ متبادل اکاؤنٹس استعمال کرنے کی کوششوں کا باریک بینی سے جائزہ لیا جائے گا، اور جائزے کے لیے اضافی دستاویزات درکار ہو سکتی ہیں۔
وینڈر ڈیلی ڈیلیجنس
ہم مختلف فریق ثالث کی خدمات پر انحصار کرتے ہیں، بشمول ادائیگی کی خدمات اور تجارتی نقلی فراہم کنندگان۔ AML پالیسیوں کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے ہر وینڈر کا اچھی طرح سے جائزہ لیا جاتا ہے۔ چیف کمپلائنس آفیسر (CCO) وینڈر کی تشخیص کی بنیاد پر داخلی AML ضوابط کا جائزہ اور اپ ڈیٹ کرے گا۔
تربیت
مالیاتی خدمات میں مصروف ہر ملازم اور متعلقہ اہلکاروں کو جاری AML ٹریننگ فراہم کی جائے گی۔ یہ تربیت AML کی تعمیل کی اہم نوعیت، غیر معمولی یا مشکوک سرگرمیوں کی نشاندہی کرنے کی تکنیک، اور کمپنی کے اندر ان سرگرمیوں کی اطلاع دینے کے طریقہ کار کا احاطہ کرے گی۔
خلاف ورزیوں کی اطلاع دینا
کمپنی کورڈ پرسنز کی حوصلہ افزائی کرتی ہے کہ وہ AML پالیسی کے بارے میں کسی بھی شکایت یا خدشات کی اطلاع چیف کمپلائنس آفیسر (CCO) یا ان کے سپروائزر کو دیں۔ احاطہ کرنے والے افراد کو قوانین، ضوابط، یا کمپنی کی پالیسیوں کی کسی معلوم یا مشتبہ خلاف ورزی کی بھی اطلاع دینی چاہیے۔ رپورٹس contactus@holaprime.com پر جمع کی جا سکتی ہیں۔
خلاف ورزیوں کی تحقیقات
تمام رپورٹس کی مکمل چھان بین کی جائے گی، اور تحقیقات کے نتائج کی بنیاد پر مناسب کارروائیاں کی جائیں گی، بشمول تادیبی اقدامات اور متعلقہ حکام کی ممکنہ اطلاع۔ افراد کو اپنی تحقیقات خود نہیں کرنی چاہئیں۔
سیٹی چلانے کی مشق
کمپنی کسی ایسے شخص کے خلاف انتقامی کارروائی، ایذا رسانی، یا دھمکانے سے سختی سے منع کرتی ہے جو مشتبہ بد سلوکی یا غلط کام کی نیک نیتی سے رپورٹ کرتا ہے۔ اگر آپ کو اس طرح کا کوئی مسئلہ درپیش ہے تو براہ کرم CCO سے رابطہ کریں۔
طریقہ کار
کمپنی اس AML پالیسی میں بیان کردہ ممنوعات، پابندیوں اور طریقہ کار کو نافذ کرنے کے لیے وقف ہے۔ خلاف ورزی سنگین قانونی نتائج، جرمانے اور جرمانے کا باعث بن سکتی ہے۔ اس پالیسی کی خلاف ورزی کرنے والے ملازمین کو کمپنی کی صوابدید پر انضباطی کارروائیوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے، بشمول ممکنہ برطرفی۔ تادیبی اقدامات پر بھی لاگو کیا جا سکتا ہے:
- وہ افراد جو جان بوجھ کر کسی خلاف ورزی یا مشتبہ خلاف ورزی کی اطلاع دینے میں ناکام رہتے ہیں۔
- وہ افراد جو جان بوجھ کر خلاف ورزی سے متعلق اہم معلومات کو روکتے ہیں۔
- وہ افراد جو خلاف ورزی کی تحقیقات میں تعاون کرنے سے انکار کرتے ہیں۔
- سپروائزر یا مینیجرز جو پالیسی کے نفاذ کے حوالے سے قیادت، نگرانی، یا مستعدی کی کمی کو ظاہر کرتے ہیں۔
کوئی حقوق نہیں بنائے گئے۔
AML پالیسی بنیادی اصولوں، پالیسیوں اور طریقہ کار کا خاکہ پیش کرتی ہے جو پلیٹ فارم کے استعمال کو منظم کرتے ہیں۔ اس کا مقصد نہیں ہے، اور نہ ہی یہ کسی بھی گاہک، فراہم کنندہ، وینڈر، مدمقابل، سرمایہ کار، یا کسی دوسرے غیر احاطہ شدہ شخص یا ادارے کے لیے کوئی قانونی حقوق قائم کرتا ہے۔
ترامیم، چھوٹ اور عوامی انکشاف
کمپنی کو اختیار ہے کہ وہ اس AML پالیسی میں تبدیلیاں یا مستثنیات کرے جیسا کہ وہ مناسب سمجھتی ہے۔ متعلقہ قوانین، قواعد اور ضوابط کے ذریعے لازمی ہونے پر کوئی تبدیلیاں یا مستثنیات عوامی کی جا سکتی ہیں۔
رابطہ کریں۔
contactus@holaprime.com پر ای میل بھیج کر آپ کے کوئی سوالات ہونے کی صورت میں بلا جھجھک ہم سے رابطہ کریں۔