Prevención del blanqueo de capitales
Introducción
La presente Política contra el blanqueo de capitales (AML) se ha establecido para garantizar que Hola Prime Limited (la empresa) cumpla plenamente con todas las leyes y normativas pertinentes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y las sanciones. La política detalla el compromiso de la empresa con la lucha contra los delitos financieros y describe medidas proactivas para prevenir, detectar y notificar cualquier actividad sospechosa relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Se aplica a todos los empleados, operadores y asociados, y el cumplimiento de esta política es obligatorio para salvaguardar la reputación de nuestra empresa y cumplir con las normas internacionales en materia de AML.
Ámbito de aplicación
La presente Política se aplica a todas las personas vinculadas a la Empresa, incluidos empleados, consejeros, trabajadores cedidos por agencias, voluntarios y becarios (en conjunto, «Personas afectadas»), así como a agentes, contratistas, consultores externos y socios comerciales. Dada la rápida evolución de la normativa en nuestro sector, la Empresa ha adoptado un enfoque prudente. Por lo tanto, es posible que algunos procedimientos de la Política contra el blanqueo de capitales superen los requisitos legales.
Objetivo de la política
El objetivo de esta Política contra el blanqueo de capitales (AML) es establecer un marco integral para prevenir, detectar y notificar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Hola Prime Limited cumple con todas las normas legales y reglamentarias pertinentes, vela por su reputación y mantiene el más alto nivel de integridad financiera.
Definiciones aplicables a la póliza
El blanqueo de capitales, también conocido como BC, se refiere al acto de ocultar o encubrir el origen ilícito de fondos obtenidos mediante actividades delictivas. Este proceso suele constar de tres fases distintas:
Incorporación: Consiste en introducir fondos ilegales en el sistema financiero, a menudo mediante el ingreso de efectivo en cuentas bancarias
Blanqueo de capitales: El proceso de blanqueo consiste en separar los fondos de su origen delictivo mediante transacciones complejas con el fin de ocultar su rastro y hacer que parezcan legítimos.
Integración: Reintroduce los fondos blanqueados en la economía legítima mediante inversiones o compras, haciendo que el dinero ilegal parezca legal.
Complicidad: Se refiere a una persona que ayuda a quien ha cometido un delito grave o leve a eludir el castigo.
Evaluación de riesgos
La empresa aplica un enfoque basado en el riesgo para gestionar los riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo e incumplimiento de sanciones relacionados con las transacciones realizadas en la plataforma, utilizando los datos disponibles para evaluar la actividad de los usuarios.
Riesgos específicos
Los fondos ilícitos pueden utilizarse para pagar las tasas de evaluación, lo que complica su seguimiento si no se lleva a cabo una verificación exhaustiva. Los estafadores podrían utilizar identidades falsas o robadas para abrir cuentas y blanquear dinero. Las actividades bursátiles inusuales, como las operaciones de alta frecuencia sin justificación financiera, podrían indicar la existencia de blanqueo de capitales. Los clientes podrían recurrir a intermediarios o a servicios de pago de terceros para ocultar el origen de los fondos.
Análisis
Las evaluaciones de riesgos muestran que los principales riesgos surgen cuando la Plataforma se utiliza fuera de los fines educativos y comerciales para los que fue concebida. Aunque estas actividades suelen suponer un riesgo mínimo, las desviaciones respecto al uso habitual aumentan la probabilidad de que se produzcan casos de blanqueo de capitales o de elusión de sanciones. Por lo tanto, la Política contra el blanqueo de capitales se centra en identificar y abordar los usos indebidos de la Plataforma que se desvíen de las prácticas comerciales habituales.
Directrices
Las directrices describen cómo esta Política contra el blanqueo de capitales aborda los riesgos mencionados anteriormente, y son de aplicación a todos los usuarios de la Plataforma.
Fuentes de información
La empresa recurre a fuentes tanto internas como externas para determinar si las personas están sujetas a sanciones o restricciones que puedan afectar a sus actividades comerciales. Entre estas fuentes se incluyen, entre otras:
- Listas de «Nacionales designados especialmente» (SDN) y de «Identificación de sanciones sectoriales» (SSI) de la OFAC
- Lista consolidada de sanciones de la UE
- Lista de sanciones del Reino Unido
- Lista de sanciones de la ONU
- Lista de personas políticamente expuestas (PEP)
- Lista de personas o entidades de interés especial (SIP, SIE)
- Cobertura mediática
Verificación de clientes (KYC)
La empresa se compromete a llevar a cabo procedimientos de verificación exhaustivos para los clientes en el momento de su incorporación y a realizar evaluaciones periódicas de los clientes actuales. Esto implica recabar y verificar los datos de identificación, conocer el origen de los fondos del cliente y evaluar los riesgos asociados a cada uno de ellos.
Diligencia debida reforzada (EDD)
En el caso de los clientes considerados de alto riesgo, como las personas políticamente expuestas (PEP) o aquellos procedentes de regiones de alto riesgo, la empresa aplicará medidas de diligencia debida más estrictas para garantizar un examen exhaustivo.
La empresa podrá solicitar documentación adicional, como extractos bancarios, nóminas, declaraciones fiscales y documentos legales. Se podrá recurrir a proveedores de servicios electrónicos para la verificación de la identidad y la comprobación de listas de sanciones. Los cambios en el importe de las transacciones requerirán la aprobación del responsable de cumplimiento (CCO), previa consulta con asesores jurídicos externos.
Usuarios prohibidos
- Los usuarios implicados en actividades de extorsión o de ransomware serán incluidos en la Lista de Sanciones.
- Los usuarios con direcciones IP consideradas no fiables, ubicadas en jurisdicciones incluidas en la lista negra o gris del GAFI, o que hayan sido señaladas anteriormente como sospechosas, serán objeto de un estrecho seguimiento.
- Si un usuario se niega a facilitar los documentos de identificación o a responder a preguntas sobre el origen de sus fondos, se llevará a cabo una investigación más exhaustiva.
- Los usuarios que envíen documentos de identificación (KYC) o utilicen credenciales de cuenta que pertenezcan a otra persona serán expulsados de la plataforma.
En todos los casos, se bloqueará inmediatamente a los usuarios y se informará al responsable de cumplimiento normativo (CCO) para que evalúe si el incidente debe ser comunicado a las autoridades.
Pago
La empresa aplica una política estricta contra los pagos o retiradas de fondos a terceros. Los usuarios con fondos en su cuenta deben retirar los beneficios obtenidos en las operaciones utilizando el mismo método de pago empleado para las transacciones en la plataforma. Los intentos de utilizar cuentas alternativas serán objeto de un examen minucioso, y es posible que se solicite documentación adicional para su revisión.
Diligencia debida del proveedor
Recurrimos a diversos servicios de terceros, entre los que se incluyen proveedores de servicios de pago y de simulación de operaciones bursátiles. Se lleva a cabo una evaluación exhaustiva de cada proveedor para garantizar el cumplimiento de las políticas contra el blanqueo de capitales. El responsable de cumplimiento normativo (CCO) revisará y actualizará la normativa interna contra el blanqueo de capitales basándose en las evaluaciones de los proveedores.
Formación
Todos los empleados y el personal pertinente que trabaje en el sector de los servicios financieros recibirán formación continua en materia de prevención del blanqueo de capitales. Esta formación abarcará la importancia fundamental del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, las técnicas para detectar actividades inusuales o sospechosas y los procedimientos para notificar dichas actividades dentro de la empresa.
Notificación de infracciones
La empresa anima a las personas afectadas a comunicar cualquier queja o inquietud relacionada con la política contra el blanqueo de capitales al responsable de cumplimiento normativo (CCO) o a su superior. Las personas afectadas también deben comunicar cualquier infracción conocida o sospechada de las leyes, los reglamentos o las políticas de la empresa. Las notificaciones pueden enviarse a contactus@holaprime.com.
Investigación de infracciones
Todas las denuncias serán investigadas a fondo y, en función de los resultados de la investigación, se adoptarán las medidas oportunas, incluidas medidas disciplinarias y la posible notificación a las autoridades competentes. Se ruega a las personas que no lleven a cabo investigaciones por su cuenta.
Prácticas de denuncia de irregularidades
La empresa prohíbe terminantemente las represalias, el acoso o la intimidación contra cualquier persona que denuncie de buena fe una sospecha de conducta indebida o irregularidad. Si te enfrentas a alguna situación de este tipo, ponte en contacto con el responsable de cumplimiento normativo.
Procedimiento
La empresa se compromete a hacer cumplir las prohibiciones, restricciones y procedimientos descritos en la presente Política contra el blanqueo de capitales. El incumplimiento de la misma puede acarrear graves consecuencias legales, multas y sanciones. Los empleados que incumplan esta política podrán ser objeto de medidas disciplinarias, incluido el posible despido, a discreción de la empresa. Las medidas disciplinarias también podrán aplicarse a:
- Las personas que, a sabiendas, no denuncien una infracción o una presunta infracción.
- Las personas que ocultan deliberadamente información esencial relacionada con una infracción.
- Las personas que se niegan a cooperar en una investigación sobre una infracción.
- Supervisores o directivos que demuestren falta de liderazgo, de control o de diligencia en lo que respecta a la aplicación de las políticas.
No se crean derechos
La Política contra el blanqueo de capitales (AML) describe los principios básicos, las políticas y los procedimientos que rigen el uso de la Plataforma. No tiene por objeto, ni establece, ningún derecho legal para ningún cliente, proveedor, vendedor, competidor, inversor ni ninguna otra persona o entidad no contemplada en la misma.
Modificaciones, exenciones y divulgación pública
La empresa está facultada para introducir modificaciones o excepciones en la presente Política contra el blanqueo de capitales según lo considere oportuno. Cualquier modificación o excepción podrá hacerse pública si así lo exigen las leyes, normas y reglamentos pertinentes.
Contacto
No dudes en ponerte en contacto con nosotros si tienes alguna pregunta enviando un correo electrónico a contactus@holaprime.com.